Вопросы и ответы
Вопросы и ответы
logo

Торговое финансирование

АО «Евразийский банк»  предлагает Вам воспользоваться полным комплексом услуг в области документарных операций и торгового финансирования, используя инструменты, получившие широкое мировое признание благодаря надежности и удобству и позволяющие добиваться значительного снижения коммерческих и финансовых рисков при осуществлении экспортно-импортных операций:
 
  • Импортные и экспортные документарные аккредитивы;
  • Финансирование торговых операций;
  • Документарное инкассо;
Развитая корреспондентская сеть позволяет Банку не только эффективно и оперативно проводить все виды банковских операций, но и решать вопросы, связанные с бесперебойным обеспечением внешнеэкономической деятельности клиентов.
 
Специалисты АО «Евразийский банк»  готовы на этапе подписания контракта предоставить клиентам необходимые рекомендации в отношении видов сделок по торговому финансированию, их особенностей, а также оказать помощь в составлении платежных условий контракта, максимально защищающих интересы клиентов.
 
По всем вопросам касательно торгового финансирования обращайтесь в Подразделение торгового финансирования
Тел.: +7 (727) 250-87-11, +7 (727) 250-87-75 
E-mail: TF@eubank.kz

Документарные аккредитивы

Документарный аккредитив является по сути своей обязательством банка выплатить бенефициару определенную сумму в согласованной валюте, при своевременном предоставлении документов, соответствующих условиям аккредитива. 
 
Эти обязательства банка не зависят от претензий продавца и покупателя друг к другу (например, никакого произвольного зачёта требований). Если продавец предъявил в банк документы, соответствующие условиям аккредитива, то банк обязан заплатить ему, не спрашивая на то согласия покупателя ещё раз.

Основными преимуществами использования аккредитивного способа расчета для клиентов являются:

  • Импортер имеет гарантию того, что банк не исполнит платёж за его счёт до тех пор, пока не получит документов подтверждающих отгрузку товара и не убедится что документы представлены в строгом соответствии с условиями и сроками аккредитива. В частности, в документах могут указываться предельные сроки и пункты отгрузки и разгрузки и т.д. Банки откажут в оплате документов за счёт импортёра, если документы по товару не будут соответствовать условиям аккредитива, защищая тем самым интересы импортёра.
  • Экспортёр не зависит больше от платежеспособности покупателя и его готовности платить, сразу же после отгрузки товара он может получить платёж, против предоставления документов в банк, подтверждающих отгрузку товара в адрес покупателя и эти документы будут строго соответствовать условиям аккредитива.
  • Гибкий расчетный инструмент.
  • Высокая правовая надежность, правила использования которого определены авторитетной международной организацией и признаются во всем мире.

Основополагающим документом, регламентирующим взаимоотношения сторон по документарным аккредитивам, являются Унифицированные Правила и Обычаи для документарных аккредитивов (UCP 600, издание 2007г.), опубликованные Международной Торговой Палатой в Париже.

Основным принципом Банков, работающих с аккредитивами, является:

«Банки имеют дело с документами, а не с товарами, услугами или иными видами исполнения обязательств, к которым могут относиться документы» (статья 5 UCP600).

В случае если Вы являетесь импортером, при открытии аккредитива в АО «Евразийский банк» Вам необходимо:

  • Оформить паспорт сделки.
  • Заполнить заявление на открытие аккредитива установленного образца.
  • Заключить с Банком Договор на выпуск аккредитива.
  • Обеспечить на своем счете в банке сумму покрытия по аккредитиву, а также сумму комиссии, либо заключить с банком отдельное соглашение об открытии кредитной линии. При наличии кредитной линии резервирование денег Покупателем не требуется.
При заключении контракта экспортер и импортер должны оговорить в нем аккредитивную форму расчета.
Открытие аккредитива обычно занимает от 1 до 3 операционных дней, срок зависит от формы аккредитива и банков, принимающих участие в проведении операции.
После получения текста аккредитива, Продавец отгружает продукцию и представляет соответствующие документы в свой банк, после чего АО «Евразийский Банк» выплачивает причитающуюся продавцу сумму за счет средств, предоставленных Покупателем (т.е. списанием со счета покрытия аккредитива либо предоставления средств по кредитной линии).

Информация обновлена 10.10.2011

Рекомендации по составлению контракта

Аккредитив может быть только безотзывным, «делимым» или «неделимым» (означает разрешение или не разрешение соответственно частичных отгрузок и платежей).
 
Кроме того, возможно открытие трансферабельного (переводного) аккредитива.
 
Указание формы аккредитива «револьверный» требует предоставить обеспечение на общую сумму обязательства.
Если 100% оплаты поставляемого товара осуществляется по аккредитиву, то указывается в контракте «на сумму контракта».
 
Если аккредитив открывается на часть стоимости товара, указывается соответствующий процент от его общей стоимости, оплачиваемый по аккредитиву, возможно указание суммы с допуском (допустимым отклонением), выраженным в процентах. 

ое насекомое.

Срок действия аккредитива определяется, исходя из планируемого срока отгрузки и времени, необходимого для подготовки и предоставления документов в Банк.

Для наших клиентов- импортеров — АО «Евразийский Банк».

Исполняющий банк уполномочен осуществлять проверку документов на соответствие условиям аккредитива и принять решение об их оплате либо неоплате. Не рекомендуется назначать западный или американский банк исполняющим банком в случае, когда будут предоставлены документы, изготовление которых возможно только на русском языке (железнодорожные накладные, таможенные документы). Нежелательно назначать исполняющим банком малоизвестные банки, поскольку в случае необходимости практически невозможно вести с ними переговоры о судьбе документов и платежа.

При выборе подтверждающего банка, который также должен быть согласован с АО «Евразийский Банк», при этом необходимо учитывать что: 
  • подтверждающий банк должен быть одновременно уполномочен на исполнение (т.е. проверку и оплату документов) аккредитива;
  • подтверждающий банк должен иметь финансовое состояние лучше, чем банк — эмитент, либо располагаться в стране продавца;
  • подтверждение аккредитива в другом банке предполагает дополнительные расходы (комиссионные за подтверждение, дополнительно будут начислены комиссии за проверку документов, проведение платежа, др.). 
Определение способа обеспечения подтверждения аккредитива является прерогативой банка-эмитента и подтверждающего банка. 

секомое.

Унифицированные правила являются практически единым международным стандартом по проведению аккредитивных операций (UCP600), однако за участниками аккредитивной операции остается право оговаривать условия, отличающиеся от UCP600, в которых изложены общие понятия и стандарты.

Список документов, предоставляемых бенефициаром по аккредитиву, является одним из наиболее важных моментов, который необходимо оговорить на стадии заключения контракта.
 
Перечень документов, по предоставлению которых производится платеж по аккредитиву, должен быть составлен исходя из того, выполнение каких условий договора требуется проконтролировать с их помощью.
 
По возможности, список документов должен быть минимизирован.

Минимально возможный набор документов может состоять из счета и транспортного документа или акта приема—передачи.
 
Стандартными документами, подтверждающими выполнение контрактных условий, обычно являются:
  • по отгрузке — коносамент, дубликат железнодорожной накладной, авианакладная, автодорожная накладная (CMR);
  • по страхованию — страховой полис/сертификат;
  • по качеству — сертификат качества;
  • по происхождению — сертификат происхождения;
  • по очистке на импорт — таможенная декларация;
  • по количеству товара — сертификат веса либо количества. 
Для полного и точного указания документа в контакте можно оговорить следующее: 
  • название документа;
  • кем должен быть выпущен или заверен;
  • требуемое содержание либо особо важные детали;
  • язык (английский, русский и т.д.);
  • количество экземпляров.
Банковские расходы и комиссии по аккредитивам должны быть справедливо распределены между сторонами контракта. 

Как правило, банковские расходы по аккредитиву распределяются между покупателем и продавцом одним из следующих способов: 
  • все расходы оплачиваются за счет покупателя;
  • все расходы оплачиваются за счет продавца;
  • все расходы на территории Казахстана — за счет покупателя, вне территории Казахстана — за счет продавца;
  • все расходы на территории Казахстана и комиссия подтверждающего банка за подтверждение — за счет покупателя, все остальные — за счет продавца. 
Широко используются два последних способа распределения расходов, при этом комиссионные расходы в той или иной мере равномерно распределяются между сторонами контракта. Комиссии иностранных банков для своих клиентов могут быть значительно меньше тарифов для иностранных компаний, сумму комиссий иностранных банков трудно оценить на этапе открытия аккредитива.
 
Если иностранный продавец настаивает на участии в подтверждении аккредитива, либо в оказании дополнительных услуг его банком разумно настаивать на оплате этих услуг продавцом. 

Пример условий контракта, предусматривающего расчеты в форме документарного аккредитива

1. Сумма в размере 1.000.000,00 (один миллион) долларов США или 100% суммы Контракта оплачиваются Покупателем путем выставления документарного, безотзывного, подтвержденного Первоклассными Европейскими банком аккредитива (далее по тексту Договора – «Аккредитив»). 

 

2. Исполняющим Банком по Аккредитиву является Подтверждающий банк.

 

3.Аккредитив должен быть подчинен «Унифицированным правилам и обычаям по документарным аккредитивам», редакция 2007 г., издание ICC № 600.

 

4. Оплата по аккредитиву осуществляется против предоставления в исполняющий банк следующих документов:

  • Счет-фактура – 1 оригинал и 2 копии.
  • Дубликат железнодорожной накладной – 1 оригинал и 1 копия.
  • Сертификат качества — 1 оригинал и 1 копия.
  • Сертификат о происхождении товара — 1 оригинал и 1 копия.

 

5. Частичные отгрузки разрешены. Перегрузка не разрешена.

 

6. Документы, должны быть представлены в банк в течение 21 дня с даты выставления отгрузочных документов, в пределах срока действия аккредитива.

 

7. Все банковские расходы по открытию аккредитива, подтверждению и проведению расчетов по аккредитиву,производятся за счет Покупателя, в банке Продавца — за счет Продавца. Изменения условий аккредитива производятся за счет инициирующей стороны.

 

8. Срок действия аккредитива – 120 дней. Поставщик обязуется произвести поставку продукции в течение срока действия аккредитива.

 

9. Авизующий банк – Nordea Bank, SWIFT: NDEAFIHH.

Инкассо

Документарное инкассо представляет собой одну из форм проведения платежей, при которой документы, связанные с поставкой товаров или с предоставлением услуг, передаются импортеру или заказчику услуг через банковские учреждения только против оплаты инкассовой суммы или акцептования тратты, выписанной на импортера или заказчика услуг.
 
Чтобы инкассо могло использоваться как эффективный метод платежа, продавец и покупатель должны согласовать между собой все детальные условия и соглашения об инкассо. При проведении инкассо банки руководствуются международными правилами «Унифицированные правила ICC по Инкассо» и общепринятой банковской практикой. 

Основными преимуществами использования инкассо для клиентов являются:

  • для покупателя это выгодно тем, что если достигнуто соглашение об отсроченном платеже, то платеж может быть отсрочен им до прибытия товара или даже на более поздний срок
  • для продавца это выгодно тем, что пока не будет произведен платеж или акцепт, товарораспорядительные документы не передаются покупателю
  • документарное инкассо является несложным и недорогим

Информация обновлена 10.10.2011

Тарифы по документарным операциям

Финансирование торговых операций

Операции внешнеторгового финансирования отличаются от обычных кредитов. Основной целью использования инструментов торгового финансирования является не только предоставление кредитных ресурсов, но и снижение рисков участвующих в торговой сделке сторон.
При оптимальной формулировке условий аккредитива покупатель может быть уверен в том, что оплата продукции будет произведена только после поставки (если контрактом не предусмотрены авансовые платежи) и лишь в том случае, если соблюдены условия договора.
Популярность инструментов торгового финансирования в международной практике вызвана именно тем, что они позволяют компаниям повысить эффективность использования собственных средств, не отвлекая ресурсы из своего оборотного капитала.

Постфинансирование аккредитивов

Евразийский Банк организует финансирование для своих клиентов-импортеров по внешнеторговым контрактам с расчетами посредством подтвержденного документарного аккредитива. Финансирование предоставляется на полную сумму аккредитива или на его часть. При этом в целях снижения издержек клиента Банк использует более дешевые финансовые ресурсы зарубежных банков.

При данной схеме возможна отсрочка платежа в рамках аккредитива также по пониженной ставке.

Преимущества аккредитивной формы расчетов с привлечением финансирования зарубежных банков:

  • При применении кредитной линии по аккредитивам используются кредитные ресурсы зарубежного подтверждающего банка, кредитная ставка подтверждающего западного банка ниже, чем в Казахстане.
  • При данной схеме возможна отсрочка платежа в рамках аккредитива либо авансовый платеж также по пониженной ставке.
  • Сроки кредитования клиента Евразийского Банка по такой схеме могут варьироваться.
  • Клиент не должен отвлекать средства из оборота в момент открытия аккредитива.
  • Западный поставщик получает средства по аккредитиву сразу после предоставления документов в подтверждающий банк, при этом средства по аккредитиву нашего клиента списываются Евразийским Банком только по окончании срока постфинансирования.

Схема работы по подтвержденным аккредитивам с привлечением финансирования зарубежных банков:

  1. Казахстанский клиент-импортер и иностранный поставщик заключают контракт на поставку продукции.
  2. Казахстанский клиент-импортер подает заявление в Евразийский Банк на открытие аккредитива с привлечением финансирования иностранного банка.
  3. Евразийский Банк открывает аккредитив, передает его в зарубежный банк с запросом на подтверждение и финансирование без перечисления покрытия.
  4. Зарубежный банк авизует аккредитив поставщику с добавлением своего подтверждения.
  5. Поставщик производит отгрузку товара.
  6. Поставщик представляет отгрузочные документы в подтверждающий банк.
  7. Подтверждающий банк производит оплату отгрузочных документов из своих средств.
  8. По истечении срока финансирования Евразийский Банк уплачивает подтверждающему банку сумму финансирования и проценты по нему.
  9. Клиент-импортер производит возмещение Евразийскому Банку суммы финансирования и процентов.

Информация обновлена 10.10.2011

Требуется консультация?

Beeline

+7 (776) 217 1111

Tele2-Altel

+7 (747) 217 1111

ActivKcell

+7 (778) 217 1111

Мобильное приложение
Smartbank

Ваш город: Алматы.
Верно?


Получить консультацию

Спасибо!

Ваша заявка принята. Наш менеджер перезвонит Вам в самое ближайшее время для уточнения деталей.

Хорошо

Получить консультацию

Спасибо!

Ваша заявка принята. Наш менеджер перезвонит Вам в самое ближайшее время для уточнения деталей.

Хорошо