АО «Евразийский банк» объявило консолидированные результаты деятельности банка и его дочерних организаций (далее — банк) за 12 месяцев 2020 года.

«Ковид создал главную угрозу 2020 года. Однако мы справились с непредвиденными рисками для бизнеса банка и клиентов быстрее, чем предполагали. Основные финансовые показатели выросли: мы нарастили активы и капитализацию, сохранили сбалансированную платежеспособную клиентскую базу. Результаты 2020 года стали прорывными для развития цифрового банкинга. Карантинные ограничения форсировали принятое до пандемии решение акционеров о трансформации бизнес-модели и создании отдельного цифрового блока в банке. Стабильная генерация прибыли банка в 2020 году позволила нам досрочно сформировать дополнительные провизии в рамках государственной программы повышения финансовой устойчивости, чтобы ускорить наш выход из этой программы. Мы удовлетворены результатами и планируем позитивные технологические изменения по всем направлениям нашего бизнеса. Получать доступ к услугам Евразийского банка станет проще, удобнее и быстрее с помощью удаленных каналов связи, цифровой идентификации, а также через сеть отделений», — сказал председатель правления банка Валентин Морозов.

Общее число клиентов банка превысило 4,0 миллиона человек, что составляет третью по величине финансовую клиентскую базу в Казахстане.

Основные ключевые показатели за 2020 год (консолидированная отчетность):

Активы группы Евразийского банка в 2020 году выросли на 13% до 1,2 трлн тенге с 1,057 трлн тенге в 2019 году.

Общий ссудный портфель за 12 месяцев 2020 года снизился до 562,433 млрд тенге с 644,788 млрд тенге. Спад кредитования вызван жесткими карантинными ограничениями в связи с COVID-19 и спадом экономической активности.

Средства на депозитах и счетах клиентов выросли на 19,2%, что подтверждает высокую степень доверия клиентов к банку. Население и бизнес существенно снизили свои расходы в период пандемии, предпочитая сохранить денежные резервы на банковских счетах и вкладах.

Вместе с тем, банк снова был выбран Казахстанским фондом гарантирования депозитов в качестве агента по выплатам вкладчикам Tengri Bank и Банка Астаны в 2020 году.

Консолидированная чистая прибыль выросла в полтора раза до 6,8 миллиарда тенге. Основными источниками доходов, помимо кредитования, являются доходы, полученные от конверсионных операций и карточного бизнеса. Влияние также оказали мероприятия по оптимизации административно-хозяйственных расходов банка в условиях пандемии.

Без учета убытка, полученного от продажи российского дочернего банка, прибыль группы выросла вдвое за 2020 год, что позволило аллоцировать ресурсы на форсированное досрочное закрытие обязательств по государственной программе оздоровления.

За 2020 год собственный капитал банка вырос на 10% до 109,050 млрд тенге за счет взносов акционеров банка и отказа от выплаты дивидендов за 2019 год. Банк выполняет все нормативы по достаточности капитала.

Операционная эффективность возросла. Отношение затрат к доходам (cost to income) снизилось с 38,7% до 36,8%. 

РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС

Розничный бизнес смог добиться увеличения доли в портфеле за счет расширения цифровой продуктовой линейки, предложения новых сервисов и решений для физических лиц.

• По масштабу розничного бизнеса банк занял 5-е место среди банков Казахстана.
• На рынке товарного кредитования Казахстана доля банка составила 12.5%.
• Банк сохранил лидерство на рынке автокредитования, занимая 1 место в этом сегменте.

В связи с пандемией портфель розничных кредитов в 2020 году уменьшился на 17,5% — до 434,9 млрд тенге с учетом займов индивидуальных предпринимателей (ИП), без их учета ссудный портфель составил 430,8 млрд тенге. В структуре кредитов, выданных розничным клиентам, подавляющую долю занимают необеспеченные потребительские кредиты и автокредиты. Поэтому банк продолжил уделять внимание задачам повышения эффективности бизнес-модели и контроля рисков.

Вторым крупнейшим направлением в розничном бизнесе является автокредитование. За 2020 год автокредиты уменьшились на 37,1%, их объем достиг 88,7 млрд тенге против 108,1 млрд тенге годом ранее, что было связано с карантинными ограничениями и временной недоступностью кредитования через сеть партнеров.

В сложный для страны период в 2020 году банк содействовал клиентам, потерявшим источники доходов в период карантина в предоставлении отсрочки платежей по кредитам и картам рассрочки.

Кредитную отсрочку оформили 10% заемщиков — 183 тыс. человек, причем 94% заявлений были поданы через мобильный банк или интернет сайт Евразийского банка. 15 000 клиентам предоставлена отсрочка по картам.

В 2020 году банк выпустил около 290 тысяч новых карт, портфель карт по итогам года составил 1,140 млн штук. Спрос на дебетные платежные карты банка был высокий, несмотря на карантинные меры. Этому способствовал упрощенный процесс заказа карты банка с доставкой курьером на дом клиента, выгодными условиями по картам и наличием программы лояльности. Банк выпустил и доставил более 23 тысяч карт клиентам, попавшим в сложную финансовую ситуацию в пандемию, для получения выплат государственной поддержки 42 500 тенге. Объем остатков на дебетных картах прирос в 2020 году на 4,6 млрд тенге.

Основными результатами ускоренного освоения цифровых каналов продаж стал положительный прирост по основным показателям розничного обслуживания в мобильном приложении Smartbank.

Количество удаленных операций по картам (переводы, покупки) увеличивается — только в прошлом году средний чек по картам вырос на 10% по сравнению с 2019 годом, количество операций выросло на 16%, а общая сумма операций покупок и переводов выросла на 27% по сравнению с 2019 годом.

Евразийский банк, сделав цифровую трансформацию розничного бизнеса основой своего стратегического развития, намерен увеличивать долю цифрового присутствия на рынке, продолжая запускать новые технологичные продукты и сервисы, отвечающие потребностям клиентов.

КОРПОРАТИВНЫЙ БИЗНЕС

База корпоративных клиентов банка составляет 17,2 тысяч юридических лиц. Сегмент малого и среднего бизнеса уравновешивает баланс рисков по другим направлениям деятельности, предоставляет возможность создания платформы для будущих отношений с корпоративными клиентами и способствует развитию розничного бизнеса. Сегмент МСБ является наиболее сложным с точки зрения управления в Казахстане, поскольку предпринимательство имеет более слабую степень развития по сравнению с крупными корпорациями, более высокий риск убытков и ограниченную рентабельность.

В 2020 году банк осуществил финансирование за счет средств АО «БРК» — 598 заемщиков на общую сумму 4 989 589 тысяч тенге, АО «ДАМУ» — 241 заемщик на общую сумму 10 124 568 тысяч тенге, АО «КФУ» — 2 заемщика на общую сумму 2 180 153 тысячи тенге (2019 год: АО «БРК» — 964 заемщика на общую сумму 6 372 467 тысяч тенге).

По линии АО «ДАМУ» банк профинансировал 138 заемщиков на общую сумму 7 910 541 тысяча тенге, МФРК — 1 заемщик на сумму 18 750 тысяч тенге). Указанные суммы финансирования включают в себя освоенные средства в рамках открытых лимитов, в том числе на возобновляемой основе. 

В связи с пандемий, затронувшей все регионы нашей страны, на сегмент МСБ значительное влияние произвело введение в 2020 году режима ЧП и карантина, что проявилось в:

• риске возникновения NPL по действующим займам, массовое проведение реструктуризации задолженности;
• снижении непроцентных доходов (по отдельным отраслям прекратилась деятельность или объем выручки не достиг прежних объемов).

Банк показал высокий уровень подготовленности ко всем проявлениям пандемии:

— качество структуры активов — более 90% стандартного кредитного портфеля вне зоны прямого риска режима ЧП. Рисковые сферы ~ 1% от стандартного кредитного портфеля корпоративных клиентов (КБ+МСБ);

— оперативное реагирование и сохранение качества ссудного портфеля — в течение нескольких дней был отработан порядок упрощенного рассмотрения вопросов реструктуризации, реструктурировано порядка 30% стандартного кредитного портфеля МСБ;

— минимизировано влияние на средства клиентов — в 2020 году улучшена диверсификация через увеличение доли МСБ в структуре вкладов корпоративных клиентов.

В целях популяризации безналичных платежей среди предпринимателей банк расширил число мобильных терминалов. К концу 2020 года число активных мобильных POS-терминалов составило 2 132 устройства. Общая сумма транзакций через терминалы составила 1,370 млрд тенге, это на 30% больше, чем в 2019 году.  

В группу АО «Евразийский банк» помимо банка входят дочерние предприятия — ПАО «Евразийский банк» (г. Москва), ТОО «Евразийский проект 1» и ТОО «Евразийский проект 2».  По состоянию на 31 марта 2020 года АО «Евразийская финансовая компания» является материнской компанией банка и владеет 100% акций банка.

PR-служба АО «Евразийский банк»

+7 (727) 259-95-99, вн.: 4401.

press@eubank.kz